¿En qué activos se puede invertir? Parte II

RENTA VARIABLE

Las acciones

Comencemos por la joya de la corona de la renta variable, esto se debe porque fue para lo que principalmente se creo la bolsa como institución, y con el paso del tiempo, se han ido creando y añadiendo mas productos, pero las acciones son el buque insignia.

Una acción es una pequeña participación de una empresa cuando esta sale a Bolsa, por lo que al adquirirlas nos hace en gran o menor medida en accionistas de la misma. Dichas acciones cotizan en el mercado de la bolsa, al cual podremos acceder a través de un broker. El valor de dicha acción esta en relación con los beneficios que genere la empresa.

Cuándo una empresa obtiene beneficios lo que puede hacer es lo siguiente:

  • Pueden distribuirlos a los accionistas, esto se conoce como dividendos, es decir nos dan una cantidad de dinero por cada acción que tengamos de esa empresa.
  • Otra opción sería reinvertir esos beneficios que genera la empresa en hacerla crecer, ya sea aumentando infraestructura, desarrollando nuevos productos/softwares…

Debemos tener en cuenta que este activo es muy volátil, por lo que nos podrá dar o quitar altas rentabilidades, esto hará que debamos manejar muy bien el factor psicológico de las emociones, tanto el miedo como la avaricia.

Otro punto a destacar es que es un activo con una alta liquidez, en el cuál podremos encontrar tanto oferta como demanda de la acción.

Fondos de inversión

Vamos con el segundo activo dentro de la renta variable, el cual tiene bastante relación con el anterior, os hablo de los fondos de inversión.

Los fondos de inversión pertenecen a las (IIC), a las instituciones de inversión colectiva, dentro de estas podremos encontrar varios tipos según sus características, como pueden ser las SICAVs, las SOCIMIs…

Una de las funciones de los fondos es facilitarnos la inversión, ya que de esta manera podríamos estar invirtiendo a través de un fondo, sin tener conocimientos del mercado, ya que estaríamos dejando la gestión de nuestro dinero a cargo del gestor que lleve el fondo.

Los fondos son gestionados por profesionales del sector, por lo cuál tendremos menores riesgos y podremos obtener mayores beneficios que haciendolo por nuestra cuenta, suponiendo esto que tengamos 0 conocimientos sobre el mercado.

Pero veamos, ¿qué hacen los fondos?

Los fondos, son llevados por una gestora, en la cuál encontraremos un gestor que a través de sus conocimientos tratará de superar al mercado (El mercado = El/Los índices de cada país), cosa que por desgracia habitualmente no ocurre.

Os doy un dato bastante interesante, la rentabilidad media de los fondos en España hasta el año 2014, fue del 1,6%, esto nos deja unos números bastante pobres, ya que se encuentran por debajo de la inflación, la mayoría de fondos no suelen superar la rentabilidad que ofrece el IBEX 35 en el caso de España, por lo que tendremos que tener en cuenta esto a la hora de invertir en este activo.

Otras desventajas a parte de la escasa rentabilidad de ofrecen, son las altas comisiones que nos cobran por acceder al fondo, por parte de la gestora, la liquidez en el fondo en caso de querer retirar tu dinero, las posibles penalizaciones por retirar tu dinero antes de fechas pactadas…

Hay una curiosidad bastante interesante con los fondos de inversión en España, a la hora de tributar los beneficios, esto que os digo no lo tienen ya en otros países, y no se hasta cuando puede durar en España, sí lo quieres saber escribe un comentario en este artículo con las palabras CURIOSIDAD FONDOS, así sabré que has llegado hasta aquí y que has estado atento.

A la hora de entrar en un fondo, debes tener en cuenta la rentabilidad anualizada y no la media, de esto también tenéis un post en la cuenta de Instagram.

Una página donde podréis ver la rentabilidad de todos los fondos es Morningstar.

El siguiente activo tiene aun más relación con el anterior, ya que replica a los fondos ya sean indexados o no, os lo explico a continuación.

ETF’s

Sobre los ETF’s (Exchange Trade Funds) tenéis un post en Instagram hablando de ello, por lo que trataré de no extenderme.

Y bien, ¿qué hacen los ETF’S? Lo que hacen como bien dije antes es replicar un fondo, ya sea indexado o no.

  • Fondo indexado: Estos fondos existen debido a que la mayoría de fondos no lograr superar al mercado, entonces estos fondos indexados lo que hacen es replicar lo que haga un índice, en palabras sencillas, compran los valores de un índice con sus respectivos porcentajes en el, y están a la espera de lo que haga ese índice.

EJEMPLO: Si el indice americano del S&P500 se hace ese año un 19% de rentabilidad, pues el fondo indexado del S&P500 obtendrá una rentabilidad similar ya que “copia” lo que haga el índice, y deja que el mercado decida.

Estos fondos indexados, tienen altas comisiones, baja liquidez, tienes que comprarlos a través de bancos, lo que te supone más comisiones…

Entonces se crean los ETF’s, qué replican a los fondos indexados, que estos a su vez están replicando a un índice, para no complicarse mucho la vida vamos.

Si no os ha quedado claro, hacédmelo saber y trataré de haceros una video para Instagram, aun qué soy bastante tímido.

Los futuros

Los contratos de futuros, son unos contratos que acuerdan a las partes contratantes a comprar o vender un número determinado de bienes o valores sobre un activo subyacente, en una fecha futura y determinada, con un precio establecido de antemano. Estos contratos se negocian en lo que se llama mercado de futuros.

Estos pertenecen a la categoría de los contratos de derivados.

Os pongo un ejemplo para que lo entendáis, imaginémonos que dentro de un tiempo determinado, un activo en concreto se encontrará devaluado o apreciado, pues entonces nosotros realizaremos un contrato a futuro sobre ese activo, al precio que se encuentre en el momento actual, y cuando llegué el período de tiempo, y veamos a que precio se encuentra respecto a nuestra predicción poder liquidarlo y recoger beneficios. De todos modos este contrato podremos liquidarlo antes de que llegue a su vencimiento en caso de que creamos que no se van a cumplir nuestras expectativas, se realizará con una operación contraria a la que realizamos, es decir cuando se tiene una opción compradora, pues venderíamos el número de contratos compradores.

Los activos más comunes sobre los que se realizan estos contratos de futuro son las materias primas, ya sea el petróleo, el oro, el azúcar y demás.

Esos contratos pueden usarse de manera especulativa o de cobertura.

Opciones

El siguiente activo que trataremos van a ser las opciones, las opciones son contratos que otorga al comprador el derecho de comprar (Call) o vender (Put) un activo subyacente a un precio determinado, en una fecha prefijada (vencimiento).

¿Suena bastante parecido a los futuros, verdad? Ahora veremos la diferencias.

Una de las diferencias es que el comprador le paga una prima al vendedor, quedando obligado este a comprar o vender si el comprador ejerce su derecho.

En caso de no ejecutar nuestro derecho sobre el activo, el vendedor siempre cobra la prima, con independencia de si se ejerce la opción o no. Esta prima se basa sobre: la ley de la oferta y la demanda, tipos de interés, tiempo hasta el vencimiento…

Estas opciones las suelen usar los fondos de “rentabilidad asegurada” para compensar la otra parte en la que tienen el resto de la inversión, si quieres saber más sobre este concepto comenta, FONDOS RENTABILIDAD ASEGURADA en los comentarios y así haré un post para Instagram.

Criptomonedas

Vamos con otro activo, uno que está en total crecimiento en estos momentos, os hablo de las criptomonedas, probablemente conozcáis este activo debido al boom que tuvo el BITCOIN en su momento, un boom que nadie se quería perder, nadie quería estar fuera de esa gran subida, y ahí es donde está el problema, gente que no había invertido nunca, o que no sabía ni que era un bitcoin y lo que había detrás, invirtiendo, eso creó la burbuja que hubo, bajo mi punto de vista.

Pero este no es el tema, las criptomonedas son monedas virtuales que funcionan como medio de intercambio basadas en la tecnología blockchain, que es realmente lo que a mí me llama la atención de todo esto, la gran tecnología que tiene detrás y las cosas que se podrían llegar a realizar con ella.

No vienen siendo más que otro tipo de divisa, solo que se encuentran de manera digital. Estas monedas se encuentran descentralizadas, funcionan a través de la cadena de bloques BlockChain, que sirve como una base de datos de transacciones financieras públicas.

Lo más común dentro de este mundo es ver a gente invirtiendo en dichas monedas, en las más conocidas básicamente porque lo hace todo el mundo, en cambio, la clave está en ver para que se usa cada moneda, porque las hay para unos usos determinados, y pueden parecernos más interesantes a la hora de invertir que las populares.

El mundo cripto es muy complejo y amplio, pero muy interesante, el cuál te animo a que te informes sobre ello para que puedas entender de mejor manera la inversión en criptomonedas.

Forex

Quería dejar para el final el activo que más está de moda por las RRSS, que es el Forex, no me extrañaría que la mayoría de los que leáis este artículo os hayan llegado anuncios del estilo: “Gana dinero desde tu celular”, “Veo que tienes buen perfil para poder ganar dinero como yo en el mercado Forex” etc etc

No digo que este tipo de activo financiero sea malo ni todo lo contrario, solo que está habiendo demasiado boom por RRSS debido a las academias de replicas de señales y demás, esto no quita que sea un activo interesante, yo mismo invertí durante mucho tiempo en este mercado, solo que desde que aprendí a invertir en acciones me llama menos la atención.

Los problemas que yo le veo al mercado del Forex son las posibles manipulaciones de precio, que no tenga un mercado regulado, que no esté centralizado, lo que sí que es cierto es que es un mercado super líquido, y el mayor en cuanto a volumen de transacciones.

Otro motivo por el que no estoy dentro ahora mismo es por el tiempo, cuando yo hacía Forex, me gustaba cerrar las operaciones en poco tiempo, días como mucho, que pasa con esto, que requiere muchas horas en la pantalla, y al fin y al cabo me quitaba tiempo, cuando yo lo que quería era tener mayor libertad horaria.

Lo que veo de manera ideal en este activo es hacer Trading algorítmico, es decir, tener sistemas personalizados y programados para que cuando pase algo en el mercado, este sistema habrá la operación por ti, sin estar tu pendiente. Esto requiere tiempo para buscar estrategias ganadoras, y horas de Backtesting, pero cuando consigas dar con los adecuados, sí que ganarás dinero mientras duermes de verdad, no la cosa esa que os venden por Instagram.

Después de esta opinión mía, voy a explicaros que es esto del Forex o Trading en Forex.

El mercado del Forex nace con el objetivo de facilitar el flujo monetario dentro del comercio internacional, facilitando así el intercambio de las monedas entre países. Es el mercado más grande del mundo, con un volumen de transacciones inmenso.

Los grandes bancos proveen al mercado de divisas un precio de compra (bid) y otro de venta (ask). También nos encontramos con el spread, que es la diferencia entre estos precios de bid y ask, normalmente esto es lo que se lleva el broker de dinero por facilitarnos el acceso a realizar operaciones en el mercado Forex, el spread.

Simplemente es el intercambio de divisas de varios países, podemos encontrar pares como el: EUR/USD, GBP/JPY, AUD/CAD…

Espero que os haya gustado este segundo artículo, y que os pueda servir de ayuda a la hora de invertir vuestro dinero.

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